Este nuevo truco de TikTok promete ayudar a los niños a jubilarse con $4 millones, pero requiere una gran ayuda de los padres.
“Sé que esto no va a funcionar para todos”, dijo el agente inmobiliario y creador de contenido Freddie Smith en un video reciente, pero explicó que si los adolescentes y los padres pueden llevar a cabo su plan, “acaban de quitarse de encima uno de los mayores factores de estrés de todos nosotros, los millennials, a la edad de 21 años, porque su jubilación será muy cómoda solo con esos tres años de sacrificio. Y también están aprendiendo sobre dinero”.
@fmsmith319 How a young Gen Z could retire with 4+ million dollars
El plan financiero de Smith abarca cinco años y promete preparar a los adolescentes para que tengan $4 millones ahorrados cuando lleguen a la edad de jubilación. ¿La pega? Su plan también requiere que los jóvenes vivan con sus padres hasta los 21 años. Tampoco contempla la asistencia a la universidad.
Esencialmente, el plan de Smith requiere que los jóvenes de 16 años consigan un trabajo que les permita ganar $1,200 al mes. A los 18, tendrían que pasar a un trabajo que pague al menos $35,000 al año y seguir viviendo en casa. Durante este tiempo, los padres seguirían pagando la comida y la vivienda.
La parte crítica del plan de Smith es que los adolescentes también invertirían $25,000 de sus ganancias en el mercado de valores cada año en un fondo que crece un 10% anual.
MARKETWATCH investigó la validez del plan de Smith, compartiéndolo con diferentes asesores financieros. Algunos señalaron que operaba bajo suposiciones bastante improbables, como esa tasa de crecimiento anual promedio del 10% en las inversiones.
A otros les preocupó la falta de consideración de emergencias, el pago de impuestos o los costos de la propiedad de un automóvil, mientras que muchos se preguntaron qué haría un joven de 21 años para trabajar al final de los cinco años si no obtiene un título universitario.
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“Mucho de esto tiene sentido para mí. Es una gran oportunidad para quedarse en casa, ganar dinero y empezar a invertir”, dijo Luke Harder, asesor financiero de Claro Advisors, pero añadió: “Creo que no muchos niños quieren vivir en casa después de esa edad [de 18]. Y no todos los padres quieren que sus hijos vivan en casa después de esa edad”.
Larry Pon, planificador financiero y contador en el Área de la Bahía, abordó las preocupaciones que algunos podrían tener sobre que sus hijos no asistan a la universidad, diciendo: “No todos los niños deberían ir a la universidad… Muchos oficios — fontaneros, técnicos de ascensores — ganan buen dinero”.
Muchos expertos financieros recomendaron implementar partes del plan de Smith, o quizás no llevar cada componente al extremo.
Por ejemplo, MONEY TALKS NEWS animó a los padres a “empezar con metas alcanzables”, como abrir una ROTH IRA o hacer que se reúnan con un asesor financiero para hablar sobre el presupuesto.
“La estrategia viral de Smith contiene un ápice de verdad”, escribió el medio. “Sin embargo, esperar que adolescentes y jóvenes sigan un plan tan estricto puede pasar por alto las realidades modernas y el valor de las experiencias formativas. Los padres pueden apoyar el futuro financiero de sus hijos sin poner en pausa sus propias vidas o las de sus hijos. Empiecen temprano, manténganse flexibles y construyan hábitos financieros duraderos”.
Aunque los consejos financieros de Smith quizás no sean realistas para usted o su adolescente, ofrecen un buen punto de partida para los padres que buscan enseñar a sus hijos cómo manejar su dinero.
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